Finanzierung des Mittelstands problematisch

Finanzierungsklima in Deutschland, WordPress-Version Kopie

Um Unternehmen zu gründen und weiter auszubauen, spielt die Finanzierung eine entscheidende Rolle. Da kleine Unternehmen oft nicht genügend Eigenkapital besitzen, sind sie auf Fremdkapital angewiesen. Vor der Finanzkrise war es noch relativ einfach, einen Unternehmenskredit von der Bank oder von Investoren zu bekommen, doch heute wird es immer schwieriger.

Banken halten sich bei der Kreditvergabe zurück

Banken geben Mittelständlern nur ungern ein Darlehen, da in ihren Augen hier oftmals Aufwand und Ertrag nicht im passenden Verhältnis stehen. Seit der Finanzkrise sind die Banken sogar häufig noch vorsichtiger geworden und haben ihre Kreditvergabestandards verschärft.

Die Ablehnungsquote der Kreditanfragen von kleinen und mittelständischen Unternehmen ist deutlich höher als die von großen Konzernen. Wenn ein kleines oder mittelständisches Unternehmen einen Kredit beantragen möchte, muss es seinen Bedarf klar begründen und ausweisen, sowie einen genauen Geschäftsplan vorlegen. Das ist ein Problem für kleinere Betriebe, die meist ihre Geschäftsstrategien nicht so kleinteilig definieren und öffentlich darlegen können oder möchten. Darüber hinaus ist der Mittelstand aufgrund seiner organisatorischen Eigenschaften in der Regel weniger transparent als Großunternehmen.

Wachsende Herausforderungen für den Mittelstand

Laut der KfW-Unternehmensbefragung von Bitkom (2015) haben neben den Mittelständlern (bis 50 Mio. Euro Umsatz) auch Jungunternehmen Schwierigkeiten, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Je kleiner das Unternehmen, desto schlechter ist das Finanzierungsklima.

Die Studie identifiziert unter anderem die folgenden Ursachen für die Erschwernisse der Kreditaufnahme:

KfW-Report Kopie Grafik 7

Große Unternehmen berichten dagegen nur von geringen oder gar keinen Problemen bei der Kreditaufnahme. Mit einem guten Bonitätsprofil, einer hohen Eigenkapitalquote und genügend Sicherheiten, bevorzugen die Banken sie als Kunden.

Junge Unternehmen können im Vergleich zu großen Konzernen nicht mit den gleichen Sicherheiten aufwarten. Ihre Zukunft ist unsicher, und dieses Risiko möchten die Banken nicht eingehen. Die Eigenkapitalquote ist zudem gesunken, und mehr als ein Fünftel berichtet bei einer Quote von unterhalb von zehn Prozent zu liegen.

Innovative Ideen und gute Pläne reichen als Kreditsicherheit nicht aus. Die Anforderungen an Dokumentation, Offenlegung und Eigenkapitalquote werden immer strenger, und auch die hohen Zinsen bereiten den Mittelständlern Probleme, trotz einiger Verbesserungen zu den letzten Jahren. 

Eine weitere besorgniserregende Erkenntis der Umfrage ist, dass je kleiner das Unternehmen, desto weniger haben sie Kenntnis über ihre eigene Ratingnote.

KfW-Report Kopie Grafik 10

Auch andere Studien haben ergeben, dass die Kredithürde von kleinen Unternehmen deutlich höher ist im Vergleich zu großen Unternehmen. Vor allem in den letzten drei Jahren hat sich der Unterschied der Kredithürden zunehmend vergrößert.

1

Laut einer Creditreform KMU-Umfrage rechnen die befragten Unternehmen nicht damit, dass sich die Situation in nächster Zeit verbessern wird. Sie glauben, dass die Kreditanträge in der Zukunft noch intensiver geprüft werden und die Schwierigkeiten dadurch steigen.

Kaum Unterschiede zwischen dem Westen und Osten

Bei der Betrachtung des Finanzierungsklimas nach Region, liegen die Werte im Westen und Osten sich sehr nah. In beiden Regionen berichtet knapp ein Fünftel der Unternehmen von einer Verschlechterung des Finanzierungsklimas. Der Überwiegende Großteil ist der Meinung, dass die Schwierigkeit einer Kreditaufnahme im Vergleich zum Vorjahr gleichgeblieben ist.

KfW-Report Kopie Grafik 5

Die Ursachen für die Erschwernisse der Kreditaufnahme sind sich ebenfalls sehr ähnlich im Westen und Osten. Die größten Schwierigkeiten der Unternehmen sind die Anforderungen der Banken an Dokumentation, Offenlegung sowie an Sicherheit.

KfW-Report Kopie Grafik 9

Lendico erleichtert den Zugang zu Finanzierungsmitteln

Die Lage ist alarmierend, da der Mittelstand für die wirtschaftliche Entwicklung und die Beschäftigung in Deutschland eine entscheidende Rolle spielt. Die überwiegende Mehrheit aller Unternehmen in Deutschland zählen zu den kleinen und mittleren Unternehmen. Laut statistischem Bundesamt, arbeiten mehr als 60 Prozent der deutschen Beschäftigten in diesen Unternehmen. Darüber hinaus braucht die Wirtschaft Wachstum für Investitionen und Innovationen. Um dies zu unterstützen, müssen neue Wege zur Finanzierung des Mittelstands geschaffen werden.

Lendico hat diese Marktlücke erkannt und möchte den Mittelständlern eine Alternative zu Bankkrediten bieten. Die Unternehmenskredite von Lendico werden von Privatpersonen finanziert, die Kreditvergabe erfolgt schneller, transparenter, flexibler und preiswerter. Deshalb nutzen immer mehr Unternehmen den Lendico-Kreditmarktplatz für die Finanzierung ihres Wachstums.

Schreibe einen Kommentar

Einfaches HTML ist erlaubt. Ihre Emailadresse wird nicht veröffentlicht.

Abonnieren Sie diesen Feed unterRSS